Assurance moto tous risques

Qu'est-ce que l'assurance moto tous risques ?

L'assurance tous risques regroupe l'ensemble des garanties du marché de l'assurance moto : la responsabilité civile obligatoire, les garanties vol et incendie du tiers étendu, et la garantie dommages tous accidents, qui distingue cette formule des autres. Celle-ci prend en charge la réparation de votre propre moto même lorsque vous êtes responsable du sinistre, ou en cas de chute seul sans tiers impliqué, une situation fréquente à moto (perte d'adhérence, plaque de verglas, gravier).

Ce que couvre une formule tous risques moto

• Les dommages causés à autrui (responsabilité civile)
• Le vol, la tentative de vol et l'incendie
• Les catastrophes naturelles et événements climatiques
• Les dommages sur votre propre moto après un accident responsable, ou une chute seul
• Généralement une garantie équipement du pilote (casque, blouson, gants) avec un plafond défini
• Une garantie du conducteur, qui couvre vos propres blessures, souvent plus élevée que sur les contrats auto compte tenu de l'exposition physique du motard

Les limites à connaître

Comme pour l'assurance auto, le terme « tous risques » ne signifie pas une couverture sans conditions. Les exclusions classiques demeurent : conduite sans permis valide pour la catégorie du véhicule, état d'ivresse ou usage de stupéfiants, pratique sur circuit fermé (sauf option spécifique), ou usage non conforme (livraison non déclarée par exemple). Une franchise reste également applicable sur la garantie dommages tous accidents.

Pour quel profil et quelle moto ?

Cette formule est particulièrement recommandée pour une moto neuve, une sportive ou une grosse cylindrée dont la valeur de remplacement justifie une couverture large, ainsi que pour toute moto financée à crédit. Elle est aussi pertinente pour les motards débutants, plus exposés statistiquement aux chutes seules durant leurs premières années de pratique.

Garantie équipement - un point à vérifier avant de souscrire

Le casque, le blouson et les gants sont un budget non négligeable pour un motard. Avant de souscrire, il est utile de vérifier le plafond d'indemnisation prévu par le contrat pour cet équipement, ainsi que les conditions de remboursement (à neuf ou en valeur vétusté), qui varient sensiblement d'un assureur à l'autre.

Le tous risques vise la moto neuve, financée ou de forte valeur. La garantie de l'équipement mérite une lecture attentive : l'article sur l'équipement obligatoire du motard distingue ce que la loi impose et ce que le contrat indemnise. Pour une machine plus ancienne, comparez avec la formule tiers étendu pour moto sur la page consacrée à l'assurance moto.

Les propriétaires de gros cubes et de motos de collection ont des contrats à part. Pour la voiture du foyer, voir l'assurance tous risques d'une voiture.