Assurance auto au tiers

Qu'est-ce que l'assurance au tiers ?

L'assurance auto au tiers, aussi appelée « assurance au tiers simple », correspond à la garantie responsabilité civile automobile. C'est le niveau de couverture minimal imposé par la loi : l'article L211-1 du Code des assurances rend obligatoire, pour tout véhicule terrestre à moteur circulant sur une voie ouverte à la circulation publique (ou ses dépendances), la souscription d'une assurance couvrant les dommages causés à autrui.

Concrètement, si vous provoquez un accident, cette garantie prend en charge les réparations du véhicule adverse, les dommages matériels causés à des biens tiers (mobilier urbain, clôture, autre véhicule stationné) ainsi que les dommages corporels subis par les autres personnes impliquées : passagers, conducteur adverse, piétons ou cyclistes.

Ce que l'assurance au tiers ne couvre pas

À l'inverse, cette formule ne prend en charge aucun dommage subi par votre propre véhicule ni par vous-même en tant que conducteur responsable. Sont exclus par défaut :

• Les réparations de votre véhicule après un accident dont vous êtes responsable
• Le vol ou la tentative de vol
• L'incendie
• Le bris de glace (pare-brise, vitres latérales, rétroviseurs)
• Les dégâts liés aux événements climatiques ou aux catastrophes naturelles
• Vos propres blessures si vous êtes responsable de l'accident

Ces garanties peuvent être ajoutées en options sur un contrat au tiers, ou intégrées d'office dans une formule tiers étendu ou tous risques.

Pour quel profil de conducteur est-elle adaptée ?

L'assurance au tiers convient particulièrement aux véhicules anciens dont la valeur vénale (la cote) est faible : au-delà d'un certain âge, le coût d'une réparation dépasse souvent la valeur du véhicule, ce qui rend une formule tous risques peu pertinente. Elle est aussi souvent choisie pour un second véhicule peu utilisé, ou par les conducteurs qui souhaitent limiter leur budget assurance au strict minimum légal.

À l'inverse, elle est déconseillée pour un véhicule récent, financé par un crédit ou un leasing (les organismes de financement imposent généralement une formule tous risques), ou stationné régulièrement dans des zones à risque de vol ou de vandalisme.

Comparatif rapide avec les autres formules

Le tiers convient à une voiture ancienne qui roule peu. Dès que le vol ou le bris de glace pèsent dans votre quotidien, regardez ce qu'ajoute la formule tiers étendu pour une voiture, et pour un véhicule récent ou financé, la couverture tous risques auto. Les niveaux sont mis côte à côte sur la page assurance auto et dans notre guide pour choisir entre les trois formules.

Un conducteur résilié par son assureur ou un jeune conducteur en première année commence souvent par ce niveau de garantie. À moto, le même socle légal s'applique avec d'autres réflexes : voyez l'assurance au tiers pour un deux-roues.