Assurance auto tiers étendu

Qu'est-ce que l'assurance tiers étendu ?

L'assurance tiers étendu, parfois appelée « tiers plus » ou « formule intermédiaire », reprend l'intégralité de la garantie responsabilité civile de l'assurance au tiers, et y ajoute une sélection de garanties complémentaires. Elle se positionne entre la formule au tiers, strictement limitée au minimum légal, et l'assurance tous risques, qui couvre l'ensemble des situations.

L'objectif de cette formule est de protéger le véhicule contre les principaux sinistres qui peuvent survenir en dehors d'un accident responsable : un vol, un départ de feu, un pare-brise fissuré par un gravillon, ou des dégâts causés par une tempête ou la grêle.

Les garanties généralement incluses

• Vol et tentative de vol : indemnisation en cas de disparition du véhicule ou de dégradations liées à une tentative de vol.
• Incendie : prise en charge des dommages causés par un départ de feu, qu'il soit accidentel ou d'origine extérieure.
• Bris de glace : réparation ou remplacement du pare-brise, des vitres latérales, de la lunette arrière ou des rétroviseurs.
• Événements climatiques et catastrophes naturelles : dommages causés par la grêle, la tempête, la neige ou une catastrophe naturelle reconnue par arrêté.
• Bris de glace et vandalisme selon les contrats, certains assureurs incluent également les dégradations volontaires commises par un tiers identifié ou non.

Ce qui reste exclu, à la différence d'une formule tous risques : les dommages sur votre propre véhicule lorsque vous êtes reconnu responsable d'un accident de la circulation.

Pour quel type de véhicule cette formule est-elle pertinente ?

Le tiers étendu convient bien aux véhicules dont la valeur est intermédiaire : ni assez faible pour se contenter du tiers simple, ni assez élevée pour justifier le coût d'une formule tous risques. C'est également un bon compromis pour les véhicules stationnés dans des zones plus exposées au vol ou aux intempéries, sans nécessiter la couverture la plus complète.

Franchise et fonctionnement des garanties

Comme pour la plupart des garanties non obligatoires, une franchise reste généralement applicable en cas de sinistre vol, incendie ou bris de glace : c'est le montant qui reste à votre charge après indemnisation. Son niveau varie fortement d'un contrat à l'autre, ce qui justifie de comparer plusieurs propositions plutôt que de se fier au seul tarif affiché.

Le tiers étendu vise la voiture de quelques années qui dort dans la rue : le vol et le bris de glace y sont plus probables qu'un accident responsable. Si la vôtre a peu de valeur, le tiers simple en auto peut suffire ; si elle est neuve ou en crédit, comparez avec le tous risques pour votre voiture. Vous retrouvez ces niveaux sur la vue d'ensemble de l'assurance auto.

Notre article sur le choix d'une formule auto reprend les quatre critères à regarder, et la page dédiée aux conducteurs seniors montre comment ce choix évolue quand on roule moins. Pour une moto, le vol pèse encore plus lourd : lisez le tiers étendu côté moto.